Com a democratização do mercado financeiro, ter conhecimento aprofundado no assunto e bastante dinheiro, por exemplo, deixaram de ser requisitos para quem deseja investir. Por isso, quem está começando agora pode ficar tranquilo: existem diversos produtos voltados a esse público. E este post vai abordar justamente os melhores investimentos para iniciantes.
Além de saber quais são as melhores opções para o investidor iniciante, você também saberá se deve investir em 2022 e por que tirar o dinheiro da poupança o quanto antes.
Mercado Financeiro em 2022
Antes de tudo, é importante resumir a realidade do mercado financeiro em 2022. A inflação no Brasil está alta e, para tentar conter o aumento dos preços, o Comitê de Política Monetária do Banco Central tem adotado medidas para equilibrar a situação, como a elevação da taxa básica de juros da economia – a Selic.
O primeiro semestre de 2022 é marcado por uma série de elevações da taxa básica de juros, que já chega a 13,75% ao ano. É uma tentativa de combater o rápido aquecimento da economia.
Nesse aspecto, a poupança passa a ser um tipo de investimento cada vez menos vantajoso, já que o rendimento chega a ser menor do que a própria inflação acumulada. Situação que faz o dinheiro aplicado no tradicional produto bancário perder cada vez mais o poder de compra.
Dessa forma, é muito importante conhecer os melhores investimentos para iniciantes e tirar logo o dinheiro da poupança.
Devo investir em 2022?
Primeiramente, para responder essa pergunta, você precisa saber qual é o seu perfil de investidor – que pode ser conservador, moderado ou agressivo. Os conservadores, por exemplo, que costumam ser mais novos no mercado (mas não é uma regra), preferem os produtos que têm liquidez e resgate em menor período de tempo.
Os investimentos de renda fixa, por exemplo, permitem que o investidor conheça a maioria das regras já antes de investir, com informações mais precisas sobre rentabilidade – o retorno do valor aplicado –, liquidez e juros.
Algumas opções, pela maior liquidez e menor tempo de carência, também possibilitam a formação de uma reserva de emergência.
Mas você deve estar perguntando também se 2022 é um momento ideal para investir, a resposta é sim.
Os acontecimentos do mercado são passageiros e, com a retomada econômica, o desempenho das empresas tende a melhorar. Dessa forma, ações que hoje estão “baratas” podem ter grande valorização futuramente.
Todavia, os investimentos na bolsa de valores são feitos pensando no longo prazo. Por isso, é fundamental ter uma quantidade de dinheiro que poderá ficar por mais tempo investida.
De qualquer forma, é muito importante contar com a ajuda de um especialista em investimentos para conseguir fazer o dinheiro trabalhar por você.
Os 8 melhores investimentos para iniciantes
Agora que você sabe que pode investir o seu dinheiro mesmo sem ter grande conhecimento no mercado, saberá quais são os melhores produtos para quem está começando a investir.
Os 8 melhores investimentos para iniciantes são:
- CDB;
- Títulos da Dívida Pública;
- LCI;
- LCA;
- Fundos de Investimento;
- Fundo Imobiliário;
- Ações;
- Debêntures.
CDB
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um dos investimentos em renda fixa mais comuns, já que maioria dos bancos tem o produto para oferecer aos clientes. No entanto, as corretoras oferecerem a modalidade com rentabilidade acima das instituições tradicionais.
Em resumo, o CDB é um título que os bancos emitem para captar dinheiro, tanto para crescimento quanto para o pagamento de dívidas, por exemplo. Em troca do empréstimo, as instituições bancárias devolvem o dinheiro com o acréscimo de juros.
Uma das vantagens é que o CDB conta com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ.
A rentabilidade do CDB varia, porque o produto pode ser prefixado, pós-fixado ou atrelado à inflação. No caso do CDB pós-fixado, o principal indicador da remuneração é a taxa do CDI (Crédito de Débito Interbancário). Um investimento com boa rentabilidade precisa render 100% ou mais do CDI.
A liquidez também varia: o CDB tem opções de liquidez apenas no vencimento e também diária.
Entre as vantagens de adquirir o CDB nas corretoras de seguro é que elas oferecem o título de diversos bancos, aumentando a possibilidade de escolhas.
Títulos Públicos Federais
Ao contrário do CDB, o dinheiro é emprestado ao governo federal. O Tesouro Direto é a plataforma que negocia os Títulos Públicos Federais.
O Tesouro Direto também conta com mais de um tipo de liquidez. Quem investe no prefixado, por exemplo, pode saber a remuneração exata. É importante, nesse caso, manter o dinheiro investido até a data do vencimento. Por outro lado, no título pós-fixado, os juros variam de acordo com a taxa Selic (Taxa Básica de Juros) e o IPCA – índice oficial da inflação.
LCI
Emitidas pelas instituições financeiras, as LCIs (Letra de Crédito Imobiliário) são títulos de renda fixa e têm o objetivo de financiar o setor imobiliário. Podem ter rentabilidade prefixada, quando o investidor saberá exatamente quanto terá de rentabilidade no momento da aplicação, ou pós-fixada – ou seja, o investidor terá a rentabilidade de sua aplicação conforme o CDI.
A LCI tem garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para até R$250mil por CPF por instituição financeira. Por outro lado, uma desvantagem é a liquidez: em geral, só é possível resgatar a LCI na data de vencimento.
LCA
Já as LCAs (Letra de Crédito do Agronegócio) são títulos de renda fixa que as instituição financeira emitem para o financiamento do agronegócio. É um investimento muito semelhante à LCI, com opções prefixada e pós-fixada. A LCA também tem garantia do FGC, e o resgate pode ser feito na data de vencimento.
Fundos de Investimento
Os fundos de investimento são coletivos e administrados por gestores. São compostos por recursos de muitos investidores (cotistas) para a aplicação em diferentes meios. Nessa modalidade, as opções de investimentos vão das mais simples e baratas até as mais complexas.
No fundo de investimento, os gestores decidem para quais tomadores o dinheiro será destinado. Esse produto tem variados graus de risco. Dessa forma, costuma ser uma ótima oportunidade para pessoas mais iniciantes – que buscam diversificar a carteira e ter rentabilidade maior do que a da poupança –, e para os investidores agressivos.
A modalidade tem a incidência de taxa de administração, e rentabilidade e o prazo de resgate também variam no fundo de investimento. Pela maior complexidade nas movimentações nesse tipo de produto, é importante contar com a ajuda de um especialista em investimentos.
Fundo Imobiliário
Bem como no fundo de investimento, os investidores se reúnem para aplicar o dinheiro no fundo imobiliário – tanto em construção de empreendimentos quanto em imóveis prontos. Nesse sentido, quem investiu garante parte do retorno da receita desses bens – aquelas originadas do pagamento de aluguel, da venda e do arrendamento, por exemplo.
A rentabilidade do fundo imobiliário é mais volátil, portanto, há a sensação constante de ganhos e perdas dependendo do momento.
Ações
As ações são um dos tipos mais conhecidos de investimentos e representam parte do capital social de uma empresa. Quem compra ações na Bolsa de Valores se torna sócio da empresa.
No Brasil, a B3 (Brasil Bolsa Balcão) é a principal responsável por administrar as ações. As corretoras de investimentos intermedeiam a compra e a venda desses papeis (como também são chamadas as ações).
É importante ressaltar que o lucro de uma ação depende do desempenho da empresa. Por isso, é importante ficar atento à reputação dela no mercado.
Debêntures
Na lista dos melhores investimentos para iniciantes também estão as debêntures. Em resumo, são títulos de empréstimo para as empresas, que são devolvidos com juros aos “doadores” (pessoas que aplicam o dinheiro). Por serem de renda fixa, o investidor consegue saber o quanto vai resgatar no dia do vencimento.
Existem diversos tipos de debêntures, com diferentes características e perfis de público. A rentabilidade é dividida em prefixada, pós-fixada e com remuneração híbrida.
Dicas sobre investimentos para iniciantes
Você conheceu a lista dos melhores investimentos para tirar o dinheiro da poupança. Apesar disso, a escolha dos melhores produtos depende de fatores como idade, objetivos, quantidade de dinheiro e perfil do investidor.
Afinal, tomar uma decisão que envolve dinheiro é uma grande responsabilidade. Com a diversificação de produtos e as mudanças constantes no cenário econômico, é preciso fazer bem as escolhas e diversificar a carteira.
Por isso, é muito importante contar com um assessor de investimentos. Esses profissionais ficam atentos a tudo o que acontece no Brasil e no mundo e têm conhecimento aprofundado no mercado financeiro. Dessa forma, conseguem ajudar o investidor iniciante e até o mais avançado, dando recomendações para a montagem da carteira de investimentos.
Na Ethimos Investimentos a qualidade do atendimento é comprovada pelo selo NPS (Net Promoter Score), e os profissionais estão sempre em capacitação para ter a melhor performance do mercado. Atualmente, a empresa conta com 10 filiais, quase 6 mil clientes satisfeitos e gerencia um patrimônio de R$ 2,9 bilhões.
Até o próximo post!
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